تعرف علي شروط قروض ميسرة للمتقاعدين – … 2024

يتساءل الكثير من المواطنين السعوديين عن شروط القروض الميسرة للمتقاعدين وما هي الخطوات الواجب اتباعها للحصول عليها. يمكن للمواطن السعودي أو المقيم في المملكة العربية السعودية الحصول على قرض من البنوك الخاصة أو البنوك الحكومية، حسب التسهيلات التي تقدمها هذه البنوك، بهدف مساعدة المتقاعدين على تأمين احتياجاتهم المعيشية الأساسية، وذلك بسبب انخفاض قيمة الأجور التي يتقاضونها بعد التقاعد. البنوك الحكومية التي تقدم القروض للمتقاعدين في السعودية تشمل بنك التنمية الاجتماعية والمؤسسة العامة للتقاعد، بينما يوجد عدد أكبر من البنوك الخاصة التي تقدم القروض للمتقاعدين، منها البنك السعودي للاستثمار، بنك الرياض، مصرف الراجحي. وبنك سامبا وبنك ساب والبنك العربي الوطني. ومن الجدير بالذكر أنه يقدم التمويل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، كما يتيح للمتقاعدين فترة لسداد القرض تصل إلى 60 شهراً. يعمل على تذليل الصعوبات التي تواجه المتقدمين للحصول على التمويل الشخصي. ما هي أبرز البنوك التي تقدم القروض في السعودية؟

شروط تمويل متقاعدي بنك سامبا

وضع بنك سامبا عدداً من الشروط للمتقاعدين للحصول على القروض. هذه الشروط هي:

• أن يتراوح عمر طالب القرض بين 40 و67 عاماً.
• أن يكون الراتب الشهري للمتقاعد أكثر من 3000 ريال سعودي.
• عند التقدم بطلب الحصول على القرض يجب على مقدم الطلب تقديم نسخة من الهوية الوطنية للمواطن السعودي ونسخة من جواز السفر ساري المفعول للمقيمين في المملكة.
• تقديم بيان تفصيلي بالراتب الشهري للعميل المتقاعد لدى هيئة التقاعد.

قروض مدعومة للمتقاعدين بدون ضمان من سامبا

يقدم بنك سامبا العديد من العروض المصرفية والتمويل الشخصي، بما في ذلك القروض المدعومة للمتقاعدين، ويقدم لهم مزايا أكثر من البنوك الأخرى، بما في ذلك:

• تبدأ قيمة مبلغ التمويل من 10,000 ريال سعودي إلى 500,000 ريال سعودي.
• ويقدم للمقترضين فترات سداد مريحة تتراوح من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا، اعتمادًا على المبلغ الذي حصل عليه العميل المتقاعد.
• يتم صرف المبلغ وفقا لشروط الشريعة الإسلامية.
• يمنح العميل مبلغ التمويل دون حضور كفيل.
• وفي حالة وفاة المقترض قبل انتهاء سداد قيمة القرض، يعفى الورثة من سداد الأقساط المتبقية.

شروط الحصول على قروض للمتقاعدين في مصرف الراجحي

يقدم مصرف الراجحي قروضاً مدعومة للمتقاعدين، وفق الضوابط التي قررتها الشريعة الإسلامية، بمدة زمنية تكفي لسداد القرض، تصل إلى ست سنوات، ولكن وفق الشروط التي حددها، وهي:

• أن يكون الحد الأدنى لأجور المتقاعد أكثر من 2000 ريال سعودي.
• ألا يزيد عمر المتقاعد عن 60 عاماً عند سداد القسط الأخير من التمويل.
• يجب الحصول على موافقة مصرف الراجحي للعميل المتقاعد.

المستندات المطلوبة للحصول على قروض المتقاعدين من بنك الراجحي

• أولاً، عليك ملء استمارة التقديم للحصول على التمويل الشخصي.
• إرفاق نسخة من هويتك الشخصية.
• يجب إصدار شهادة تثبت تقاعد مقدم الطلب من المؤسسة العامة للتقاعد لموظفي القطاع العام، ومن مؤسسة الضمان الاجتماعي لموظفي القطاع الخاص.
• يعتمد مبلغ التمويل المقدم على قيمة الراتب الشهري، ويجب أن يتجاوز الراتب الشهري 1,900 ريال سعودي للحصول على التمويل.
• يجب دفع رسوم الدفع المسبق خلال 3 أشهر ويتم احتسابها على أساس فائدة مخفضة.
• احتساب هامش الربح يبدأ من 3.68% على أساس الرصيد المتناقص، وتكلفة التمويل تبدأ من 3.12%.
• تمنح القروض المدعومة للمتقاعدين بمبلغ يصل إلى 50,000 ريال سعودي.
• يجب أن يتمتع المتقاعد بالأهلية الكاملة.

ومن الجدير بالذكر أنه لا توجد رسوم تكافلية للحصول على القرض.

قروض للمتقاعدين من بنك التنمية الاجتماعية

يمنح بنك التنمية الاجتماعية القروض لذوي الدخل المحدود، وذوي المهن والحرف، لمساعدتهم على إنشاء مشاريع صغيرة أو مزاولة الأعمال والمهن لحسابهم الخاص. لكن البنك تجاهل المتقاعدين الذين تقل رواتبهم التقاعدية عن عشرة آلاف ريال سعودي، بقروض مدعومة متنوعة، مثل قرض التمويل الأسري، وقرض الزواج، بالإضافة إلى قرض تجديد المنزل. ولعل أهم ميزة لهذه القروض هي أنها بدون فوائد.

قروض للمتقاعدين من المؤسسة العامة للمعاشات

تصنف مؤسسة التقاعد كمؤسسة عامة، ولها شخصية مالية مستقلة وترتبط إداريا بوزير الوظيفة العامة. ومن ناحية أخرى فإن أهم خدمة تقدمها المؤسسة للمتقاعدين هي خدمة التمويل العقاري والتي تتميز بالخصائص التالية:

• مدة سداد القرض تصل إلى ثلاثين سنة.
• يمكن للمقترض دفع القسط الشهري من خلال أي بنك من اختياره.
• توفير مبلغ ثابت للدفعات الشهرية.
• خذ هامش ربح صغير.

بنك الرياض قروض المتقاعدين

يعتبر بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المالية في المملكة ويقدم مجموعة كاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية. ومن أهم مزايا القروض الممنوحة للمتقاعدين ما يلي:

• يتم تقديم القرض بناء على موافقة لجنة المصرفية الإسلامية.
• السرعة في تنفيذ إجراءات القروض.
• سعر الفائدة على القرض منخفض.
• يساعد البنك عملائه في التخطيط المالي من خلال تقديم استشارات مجانية.

قروض البنك السعودي للاستثمار للمتقاعدين

تأسس البنك السعودي للاستثمار كشركة مساهمة سعودية، وتشمل قائمة مالكيه الرئيسيين المؤسسة العامة للتقاعد، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، والبنك السعودي للاستثمار. يقدم البنك القروض للمتقاعدين، ومن أهم مميزات هذه القروض ما يلي:

• ليس هناك شرط لوجود ضامن للحصول على القرض.
• القرض متوافق مع شروط هيئة الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية.
• في حال استكمال المستندات المطلوبة، يمكن الحصول على القرض فوراً وفي نفس اليوم.
• يمكن تحويل القرض إلى بنك آخر عند حصول المستفيد على قرض منه.
• تفقد قيمة القرض في حالة وفاة الشخص أو إصابته بجروح خطيرة تؤدي إلى العجز التام.